¿Cómo se calcula la hipoteca en otros países?
El sistema francés de amortización (cuota mensual constante) es universal, pero cada mercado tiene sus particularidades: el índice de referencia para hipotecas variables, el tipo habitual, el plazo máximo financiable y la moneda local varían considerablemente. En países con alta inflación como Turquía o Argentina los tipos superan el 30 %; en Japón o Suiza están por debajo del 2 %.
| País | Moneda | Índice variable | Tipo fijo típico | Plazo típico |
|---|
| 🇫🇷 Francia | € (EUR) | Euríbor | 3,5 % | 20 años |
| 🇩🇪 Alemania | € (EUR) | Euríbor | 3,5 % | 25 años |
| 🇬🇧 Reino Unido | £ (GBP) | Tipo Base del Banco de Inglaterra | 4,5 % | 25 años |
| 🇨🇭 Suiza | Fr. (CHF) | Tipo de referencia SNB/SARON | 1,8 % | 20 años |
| 🇺🇸 Estados Unidos | $ (USD) | Prime Rate | 6,5 % | 30 años |
| 🇨🇦 Canadá | CA$ (CAD) | Tipo directriz del Banco de Canadá | 4,5 % | 25 años |
| 🇦🇺 Australia | A$ (AUD) | Tipo de Referencia del RBA | 5,5 % | 25 años |
| 🇳🇿 Nueva Zelanda | NZ$ (NZD) | OCR del RBNZ | 5,5 % | 25 años |
| 🇯🇵 Japón | ¥ (JPY) | Tipo básico del Banco de Japón | 1,5 % | 35 años |
| 🇨🇳 China | ¥ (CNY) | LPR | 4,0 % | 25 años |
| 🇮🇳 India | ₹ (INR) | Tipo Repo del RBI | 8,5 % | 20 años |
| 🇧🇷 Brasil | R$ (BRL) | SELIC | 11,5 % | 25 años |
| 🇲🇽 México | $ (MXN) | TIIE | 11,0 % | 20 años |
| 🇹🇷 Turquía | ₺ (TRY) | Tipo del Banco Central de Turquía | 35,0 % | 15 años |
| 🇿🇦 Sudáfrica | R (ZAR) | Tipo Repo del SARB | 11,0 % | 20 años |
| 🇸🇬 Singapur | S$ (SGD) | tipo de referencia del banco central | 3,0 % | 30 años |
How is a mortgage calculated in other countries?
The French amortisation system (constant monthly payment) is universal, but each market has its own characteristics: the reference rate for variable mortgages, the typical fixed rate, the maximum loan term and the local currency all vary significantly. In high-inflation countries like Turkey or Argentina, rates exceed 30%; in Japan or Switzerland, they are below 2%.
| Country | Currency | Variable index | Typical fixed rate | Typical term |
|---|
| 🇫🇷 France | € (EUR) | Euribor | 3.5 % | 20 years |
| 🇩🇪 Germany | € (EUR) | Euribor | 3.5 % | 25 years |
| 🇬🇧 United Kingdom | £ (GBP) | Bank of England Base Rate | 4.5 % | 25 years |
| 🇨🇭 Switzerland | Fr. (CHF) | SNB Policy Rate / SARON | 1.8 % | 20 years |
| 🇺🇸 United States | $ (USD) | Prime Rate / Fed Funds Rate | 6.5 % | 30 years |
| 🇨🇦 Canada | CA$ (CAD) | Bank of Canada Policy Rate | 4.5 % | 25 years |
| 🇦🇺 Australia | A$ (AUD) | RBA Cash Rate | 5.5 % | 25 years |
| 🇳🇿 New Zealand | NZ$ (NZD) | RBNZ Official Cash Rate | 5.5 % | 25 years |
| 🇯🇵 Japan | ¥ (JPY) | Bank of Japan Policy Rate | 1.5 % | 35 years |
| 🇨🇳 China | ¥ (CNY) | LPR | 4.0 % | 25 years |
| 🇮🇳 India | ₹ (INR) | RBI Repo Rate | 8.5 % | 20 years |
| 🇧🇷 Brazil | R$ (BRL) | SELIC Rate | 11.5 % | 25 years |
| 🇲🇽 Mexico | $ (MXN) | TIIE | 11.0 % | 20 years |
| 🇹🇷 Turkey | ₺ (TRY) | CBRT Policy Rate | 35.0 % | 15 years |
| 🇿🇦 South Africa | R (ZAR) | SARB Repo Rate | 11.0 % | 20 years |
| 🇸🇬 Singapore | S$ (SGD) | central bank reference rate | 3.0 % | 30 years |
كيف تعمل الرهون العقارية في إسبانيا؟
في إسبانيا، تُقدَّم الرهون العقارية بفائدة ثابتة (hipoteca fija) أو بفائدة متغيرة مرتبطة بمؤشر Euribor (hipoteca variable). تُحسب الدفعة الشهرية وفق صيغة الإطفاء الفرنسي: كل دفعة تشمل جزءاً من الفائدة وجزءاً من أصل القرض. في بداية القرض، تكون حصة الفائدة أعلى؛ وتتناقص تدريجياً مع تسديد الأقساط.
تطبق هذه الحاسبة الصيغة الرسمية المستخدمة في البنوك الإسبانية والمتوافقة مع إرشادات بنك إسبانيا. النتائج استرشادية؛ استشر بنكك أو وسيط عقاري للحصول على محاكاة شخصية.
Euribor والفائدة المتغيرة في 2026
معظم الرهون المتغيرة في إسبانيا مرتبطة بـ Euribor لمدة 12 شهراً، ويُراجَع سنوياً. الدفعة الشهرية = Euribor + هامش (عادةً 0,5 % – 1,5 %). استخدم محاكي السيناريوهات لترى أثر ارتفاع أو انخفاض Euribor على دفعتك الشهرية.
أسئلة شائعة حول الرهن العقاري في إسبانيا
ما هي المدة القصوى للرهن العقاري في إسبانيا؟
المدة القصوى عموماً 30 عاماً، وإن كانت بعض البنوك تقدم حتى 40 عاماً للمقترضين الشباب. يوصي بنك إسبانيا بألا تتجاوز الدفعة الشهرية 35 % من صافي الدخل الشهري للأسرة.
ما الفرق بين الفائدة الثابتة والمتغيرة؟
مع الفائدة الثابتة، تظل الدفعة الشهرية ثابتة طوال مدة القرض. مع الفائدة المتغيرة (المرتبطة بـ Euribor)، تُراجَع الدفعة سنوياً — قد ترتفع أو تنخفض بحسب تطور Euribor. الفائدة الثابتة توفر أماناً أكبر؛ والمتغيرة أرخص تاريخياً على المدى البعيد.
ما هو Euribor؟
Euribor (معدل الفائدة بين البنوك الأوروبية) هو المعدل الذي تُقرض به البنوك الأوروبية بعضها البعض. عادةً ما ترتبط الرهون المتغيرة الإسبانية بـ Euribor لمدة 12 شهراً، ويُراجَع سنوياً في تاريخ ذكرى القرض.
كم يلزم من دفعة أولى للشراء في إسبانيا؟
تموّل البنوك الإسبانية عادةً حتى 80 % من قيمة تقدير العقار. تحتاج إذن إلى دفعة أولى لا تقل عن 20 %، بالإضافة إلى المصاريف الإضافية (كاتب العدل، الضرائب، رسوم الوكالة) التي تمثل حوالي 10-15 % من سعر الشراء.